news Туристическая страховка для перелетов на время коронавируса

Все статьи

Туристическая страховка для перелетов на время коронавируса

Мир путешествий изменился, и наши ожидания от туристических страховок тоже. Посмотрим, как выбрать хорошую страховку для перелетов в эпоху пандемии.

Мы попросили Мартина Нолана, директора Скайсканера по юридическим, социальным и правовым вопросам, рассказать, на что обращать внимание при выборе правильной страховки для путешествий, чтобы чувствовать себя уверенно и безопасно.

Важная информация о туристических страховках

Все, что нужно знать о туристических страховках во время пандемии коронавируса

Туристическая страховка во время коронавируса особенно полезна. Не стоит откладывать ее оформление только потому, что там всё сложно и непонятно. Сейчас объясним основные термины и ответим на главные вопросы простым языком.

Страховка для путешествий — как защитная сетка в строительстве: по закону не обязательна, но спасет вас, если что-то пойдет не так. Она создана, чтобы вы были готовы к ситуациям, которые невозможно запланировать. Турстраховка дарит дополнительное спокойствие, а это ох как важно во времена, когда уверенность в путешествиях хромает.

Хорошая туристическая страховка покрывает множество непредвиденных трат в поездке: от мелких расходов вроде задержанного багажа или потерянного чемодана до более серьёзных ситуаций. Тревел-страховка может освободить вас от головной боли по поводу медицинских трат при несчастных случаях и крупных расходов из-за задержки или отмены рейса.

Существует множество видов страховок для путешественников. Какая подходит именно вам, зависит от типа поездки и от того, кого именно должна защитить эта страховка.

Мы можете выбрать страховой полис на одну поездку (single trip) — такой покроет только даты единственного путешествия и перестанет действовать сразу после вашего возвращения. Страховой план multi-trip подойдет тем, кто путешествует хотя бы два раза в год: он покрывает многократные поездки в течение года и, как правило, выгоднее, чем несколько однократных страховок. К тому же мультитрип-страховки облегчают организацию отпуска: одной проблемой меньше!

Некоторые страховки покрывают исключительно определенные направления, например, только Европу, в то время как другие действуют по всему миру. Важно убедиться, что в вашу страховку включены все места, куда вы собираетесь, особенно если планируете сменить несколько стран.

Для отдельных типов путешествий (да-да, мы сейчас о вас, любители приключений!) тоже есть специальные виды страховки: заточенные под горные походы или спортивные активности вроде лыж и сноубординга. Обязательно проверяйте, входят ли все ваши планы по активному или экстремальному отдыху в страховку.

Если по счастью вы можете позволить себе долгое путешествие, убедитесь, что страховка покрывает весь период. Многие полисы действуют только 90 или 180 дней.

Кроме того, в зависимости от ваших личных обстоятельств некоторые страховые предлагают персональные страховки на индивидуальных условиях. Например, если вам больше 65 лет или вы путешествуете большой семьей. В любом случае выбирайте туристическую страховку, которая максимально близка к особенностям вашей поездки: во времена пандемии отделываться обычной «страховкой для визы» недальновидно.

Оформить страховку для путешествий можно несколькими способами. Можете купить тревел-страховку в банках (такие услуги в России предлагают, например, «Альфа-Банк» и «Тинькофф»), а можете — в специализированных страховых компаниях. Иногда страховка для путешествий идет в пакете с выпуском кредитной карты. Туристические агентства, ритейлеры, туроператоры и сервисы сравнения страховок вроде Cherehapa.ru тоже предлагают свои варианты страхования для поездок и отпуска. Еще бывает, что авиакомпания дает возможность добавить страховку прямо при бронировании авиабилетов. Не стоит хватать первое, что попалось, — посмотрите, какие есть варианты, сравните цены и условия и выбирайте то, что годится в вашем случае. (Ниже — больше толковых советов по выбору идеальной тревел-страховки)

Каждый путешественник особенный, поэтому и страховки не должны быть одинаковыми. У вас самих или у кого-то, кто путешествует с вами, могут быть специфические требования, поэтому всегда исходите из того, какой вы путешественник и какая поездка вас ждет.

Если любите приключения, обязательно включайте эти риски в страховку. Имейте в виду, что некоторые виды экстремальных активностей страховки не покрывают: слишком рискованно. Например, в некоторые полисы входит трекинг, но на высоте не больше 3000 метров. Если собираетесь взобраться выше, вам нужна другая страховка — альпинистская, которая наверняка обойдется дороже. Стоит учитывать эти траты при планировании бюджета поездки. Также есть страховые пакеты, собранные специально под отдельные виды поездок — например, свадебное путешествие. Не берите страховку, пока не составите хотя бы примерное представление о будущем путешествии: это тот случай, когда скупой и торопливый платят дважды.

Хотя тревел-страховки бывают разные, есть несколько универсальных базовых вещей, которые входят в любую туристическую страховку. 

Базовое покрытие включает возмещение экстренных медицинских расходов, если вы заболеете или получите травму во время поездки, страховку персональной ответственности, страховку от повреждения личного имущества и потери багажа, а также страхование от отмены или прерывания поездки.

Разные страховые компании покрывают эти риски до разной степени. Франшиза (сумма, которую должны внести лично вы, а не страховщик, в счет покрытия расходов по страховому случаю) тоже разнится. Поэтому очень важно проверять лимиты ответственности по каждому пункту страховки и знать, сколько вам придется заплатить из своего кармана, чтобы страховщик покрыл остальное.

Например, если собираетесь брать iPad на пляж в отпуске, убедитесь, что страховка покрывает возмещение потери / кражи одного предмета такой стоимости. То же самое для камер, телефонов и дорогих солнцезащитных очков. Часто ограничение покрытия на одну вещь гораздо ниже, чем ожидаешь, особенно если речь о дешевом полисе. Еще в недорогих страховках большая франшиза: в страховом случае экономия не оправдается. При выборе страховки опирайтесь на реалистичные представления о ценности вещей, которые вы берете с собой на отдых. Если ваш дом или квартира давно застрахованы, освежите в памяти условия: возможно, возмещение убытков в случае кражи, грабежа, взрыва, залива из соседних квартир и пожара, в том числе после короткого замыкания, во время вашего отсутствия уже покрыто и вы сможете сэкономить.

Что не включено в страховку так же важно, как то, что включено. Внимательно читайте ключевые условия своего договора о страховании, чтобы не было неожиданностей. Часто страховые полисы полностью не покрывают расходы из-за пропуска или отмены рейсов, потери или задержки багажа, замены документов (например, если вы потеряете паспорт за границей) или медицинской эвакуации (особенно актуально для активного отдыха, во время которого риски получить травму выше). Не забывайте, что мелкие надписи в контрактах обычно самые важные.

Не пропускайте приложения к условиям страхований, в которых может быть указано, при каких обстоятельствах страховка перестает действовать. Там встречаются формулировки о том, что вы обязаны принимать разумные меры по заботе о себе и своих вещах. Экстремальные виды спорта часто не покрываются тревел-страховкой, а еще в возмещении ущерба могут отказать, если страховой случай наступил из-за алкогольного опьянения застрахованного. От потери или повреждения ценных вещей, которые вы сдали в багажный отсек самолета, тоже страхуют далеко не все компании: вещи в багажном отделении не проконтролируешь так же хорошо, как ручную кладь. Если для въезда в какую-то страну или регион рекомендуется сделать прививку против определенных заболеваний, а вы не сделали и заболели, вам вряд ли возместят ущерб и траты на лечение по туристической страховке.

Особые медицинские показания тоже влияют на выбор страховки: при некоторых заболеваниях вы можете остаться совсем без страхового покрытия, если не позаботитесь об этом до оформления полиса. Такие вещи нужно заранее обсуждать со страховым агентом, потому что они повышают риск того, что вам понадобится медицинская помощь на отдыхе. Для людей с особыми потребностями по состоянию здоровья есть специальные медстраховки, которые позволяют спокойно путешествовать по миру. Но даже в этом случае важно обращать внимание на сумму покрытия, величину франшизы и географический охват действия страховки.

Один из главных (и самых непонятных) терминов в туристическом страховании — франшиза (по-английски — excess или deductible). Сейчас всё объясним: франшиза — это освобождение страховщика от возмещения оговоренной части убытков страхователя. То есть это та сумма, которую в страховом случае вы заплатите сами, чтобы страховая компания покрыла остальные расходы до лимита, обозначенного в договоре.

К примеру, представьте, что Ким Кардашьян отправилась в одиночное спа-путешествие на Бали, но один из ее чемоданов по пути потерялся. До этого она оформила страховку с покрытием расходов из-за утери багажа до 4000 $ и с франшизой в 100 $. Пропавший чемодан стоил, скажем, 3500 $. Таким образом, когда Ким выплатит 100 $ из собственных денег, страховая компания покроет оставшиеся 3400 $.

Ищите в договоре информацию про размер франшизы, она может быть набрана мелким кеглем. Бывает, что франшиза распространяется на каждого застрахованного в группе, а не на всю группу разом, или на каждый блок страховки. Например, в отпуске вы теряете чемодан, в котором лежал паспорт. Суммы по франшизе в случаях утери багажа и утери документов по условиям вашего страхования могут складываться — согласитесь, такие детали сильно влияют на то, выгодна ли страховка и стоит ли ее оформлять.

Если на отдыхе что-то пошло не так и наступил страховой случай, процесс запроса возмещения от страховой, как правило, довольно прямолинейный. Не переживайте: неприятная неожиданность не нанесет такого ущерба, как могла бы, если б вы не подстраховались заранее.

Во-первых, страховой полис в поездке стоит сохранить на телефон, чтобы всегда был под рукой. При наступлении страхового случая сразу звоните в сервисную компанию (ассистанс), ее телефон есть в полисе. Продиктуйте оператору номер полиса, дайте свои контакты, расскажите, где находитесь, и опишите суть проблемы. Если вам нужна медицинская помощь, вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую или врача на дом.

Бывает, что оператор ассистанса не сразу принимает решение — тогда вам перезвонят в течение пары часов. Главное — сразу связывайтесь с ассистансом, а не пытайтесь решить проблему самостоятельно: это может лишить вас права на возмещение от страховой.

В больнице убедитесь, что гарантийное письмо от вашей страховой дошло и вы не платите за лечение сами. Если гарантийку в госпитале еще не получили, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт — не делайте этого: звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.

В страховом случае с ассистансом важно согласовывать любые свои действия. Если после основных расходов возникли добавочные (например, вам назначили дополнительное лечение после главного), свяжитесь с ассистансом и уточните, возместят ли их по страховке.

Если не получилось незамедлительно связаться с сервисной компанией, когда страховой случай произошел, сделайте это, как только сможете. Вполне возможно, что в страховой вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после вашего возвращения из поездки вернут деньги — полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать расходы, которые вы не согласовали с ассистансом сразу.

Если вы сами оплатили страховые расходы на месте по рекомендации ассистанса, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в срок, прописанный в договоре: обычно в течение месяца с последнего дня путешествия. С собой обязательно захватите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки. На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом — их тоже должны компенсировать.

Если потеряли багаж в поездке, вам понадобится подтверждение от авиаперевозчика или грузовой компании о том, что чемоданы действительно пропали. Получите его в аэропорту и сохраните.

Если у вас украли документы на отдыхе, для страховой пригодится справка об этом от местной полиции. Иногда в условиях страхового договора прописано, что вы должны сообщить в полицию о краже или потере документов в течение 24 часов после того, как это случилось.

Если отменен ваш перелет, сначала нужно запросить возврат средств от авиакомпании. К перевозчику нужно обращаться в первую очередь, потому что страховая покрывает только те расходы, которые не могут быть компенсированы авиакомпанией.

Туристическая страховка для перелетов: всё, что нужно знать

Страховка для воздушных путешествий и коронавирус: ответы на все вопросы от эксперта Skyscanner

Если задаетесь вопросом «покрывает ли моя страховка перелеты?», сейчас все расскажем. Мы разузнали, как авиарейсы вписываются в страхование отдыха, делимся информацией, которая поможет полететь в следующее путешествие со спокойной душой.

Если обобщить, отмена и задержка рейса покрываются туристическим страховым полисом до определенного предела. При этом многие страховые компании не компенсируют расходы, связанные с отменой перелета из-за коронавируса, с тех пор как пандемия стала общеизвестным событием. Обязательно обсудите этот вопрос со своим страховщиком до заключения нового договора.

Если авиакомпания отменила ваш рейс, она должна предложить вам полный возврат средств, ваучер на будущие перелеты или возможность перебронировать поездку на более позднюю дату. Если вы согласились на один из этих вариантов, страховая компания не обязана выплачивать ничего в дополнение к выбранному вами варианту. Если ни одна из этих опций не предложена или не подходит, страховая компания должна возместить вам ущерб в соответствии с положениями договора о страховании отдыха.

Если вы сами решили отказаться от перелета, но авиакомпания пока не отменила рейс, и ваша отмена поездки подпадает под приемлемые причины предъявления претензии, страховщик, скорее всего, покроет эти расходы. Чтобы узнать наверняка, перечитайте, какие случаи отмены путешествий охватывает ваша страховка, и заодно проверьте, не изменились ли ее условия из-за коронавируса.

Прежде чем по своему желанию отменять перелет, убедитесь, что добровольный отказ от путешествия покрывается страховкой или гибкими условиями бронирования у вашей авиакомпании.

К сожалению, банкротство авиакомпании или признание ее финансово несостоятельной обычно не включены в покрытие туристических страховок. Но есть исключения: некоторые страховщики предоставляют клиентам специальные условия на случай банкротства перевозчика, за границей это называется SAFI (scheduled airline failure insurance). Надежнее спросить у своей страховой компании о том, как она действуют в подобных ситуациях.

Страховки, которые входят в пакетные туры, обычно нужны для галочки: чтобы получить шенген, их хватит, но возместить по ним расходы на лечение в отпуске или тем более компенсировать убытки после банкротства авиакомпании точно не выйдет.

Деятельность страховых компаний в России регулируется Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страховой надзор в нашей стране осуществляется Банком России.

На сайте Ростуризма публикуются новости об изменениях в законодательстве о страховании выезжающих за рубеж.

Если оформляете туристической полис у иностранной компании, проверьте, защищен ли он лицензиями ATOL, ABTA или местными аналогами. Это даст дополнительные государственные гарантии в нестандартных ситуациях.

Бронирование путешествия на кредитную карту — тоже хорошая идея: в этом случае запрашивать компенсацию можно через компанию, выпустившую кредитку (вникать в правила и условия все равно придется). В некоторых случаях предъявлять страховые претензии на полный объем трат через кредитную компанию можно, даже если ваш перелет был частично оплачен кредиткой, а частично — дебетовой картой.

Тревел-страховка и коронавирус: как не прогадать

Как выбрать хорошую страховку, которая покрывает путешествия во время COVID-19

Коронавирус (COVID-19) перевернул мир путешествий с ног на голову. Чтобы понять, как изменилось страхование отдыха в период пандемии и к чему это приведет в будущем, читайте дальше.

Если вы оформили страховку до того, как пандемия коронавирусной инфекции стала общеизвестным событием, есть шанс, что ваш полис покрывает изменение тревел-планов из-за COVID-19. Конкретные даты окончания покрытия варьируются в зависимости от страховщика, но обычно приближены к 12 марта, когда ВОЗ объявила коронавирус пандемией.

Большинство туристических страховок не покрывают отмену поездок, забронированных после того, как об опасности коронавируса узнал весь мир. То есть если вы оплатили путешествие после 12 марта, когда уже могли рассчитать риски, связанные с пандемией, страховщик за исключением редких случаев не обязан компенсировать ваши расходы из-за отмены поездки.

В любом случае сверьтесь с официальным сайтом своей страховой компании, загляните в условия договора или просто позвоните и спросите.

Большинство страховых компаний опубликовали новости об изменении правил страхования на своих официальных сайтах. Коронавирус мог повлиять на условия как будущих, так и действующих полисов. Например, могли измениться сроки, в течение которых вы можете запросить компенсацию убытков, понесенных из-за коронавируса. Также страховщик обязан сообщать вам обо всех изменениях в действующем договоре о страховании — проверьте папку со спамом и свяжитесь с агентом, чтобы все прояснить.

В общем случае — нет, не положено (если пандемия не застала вас в этом зараженном регионе). Но всегда лучше свериться с условиями полиса и созвониться со страховщиком.

Если вы оформили страховку после того, как коронавирус прогремел на весь мир, ваши поездки в зараженные регионы почти наверняка не застрахованы. 

Если страховка к 12 марта 2020 года у вас уже была (например, годовая, оформленная еще несколько месяцев назад), но сами авиабилеты вы купили после того, как была объявлена пандемия, поездки в зоны заражения тоже вряд ли будут покрыты.

Если вы приняли решение отправиться в регион с высоким уровнем заражений COVID-19, вполне вероятно, что ваша страховка перестанет действовать, особенно для претензий, связанных с коронавирусом.

Сверяйтесь с новостями на сайте стопкоронавирус.рф: там публикуются правительственные рекомендации, от которых отталкиваются российские страховые компании. В отдельных случаях запросить компенсацию расходов за поездку, от которой вы отказались по рекомендации российских властей, можно, даже если авиакомпания не отменяла рейс.

Весной 2020 года российские компании начали предлагать клиентам страховки от коронавируса. Помощь в сложных обстоятельствах, вызванных COVID-19, включена в полисы «АльфаСтрахования» и «Тинькофф Страхования» для путешествий по России и за границу. От заболевания коронавирусом страхуют в ИНГОССТРАХе, «Райффайзене», «Сбербанке» и многих других компаниях.

Зарубежные страховые компании в массе своей отказались от возмещения страхования рисков, связанных с коронавирусом, с тех пор как ВОЗ объявила о пандемии.

Если вы не можете путешествовать из-за закрытых границ и прочих коронавирусных ограничений, но страховку оформили до начала пандемии, у вас должна быть возможность отменить ее и вернуть деньги.

Уточните у страховщика, потому что многие компании ограничили сроки, в которые можно отменить страховку и запросить возврат средств, или ввели особые условия для рефандов — например, пропорциональные возмещения.

Отменить страховой полис можно, только если вы еще не подавали претензий на его основании. Иначе все возможные компенсации в случае отмены отказа от полиса обнуляются.

Перед отменой страховки подумайте, не пригодится ли она вам для будущих путешествий: в нынешних обстоятельствах новый полис почти наверняка обойдется дороже.

Обычно полис можно отменить в течение 14 дней с момента оформления, но и тут правила разнятся от страховщика к страховщику.

Что значат термины из туристического страхования

Страхователь и страховщик — в чем разница? Что такое франшиза в страховании? А ассистанс что за зверь? Сейчас во всем вместе разберемся!

Страховщик — это страховая компания, с которой вы заключаете договор. Она выдает вам полис и оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Ассистанс — сервисная компания, которая поможет вам в любых страховых случаях на отдухе. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить все сопутствующие проблемы.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплачивает возмещение страхователю. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и и компенсации не подлежит.

Зона страхового покрытия — географические границы, в которых действует ваш страховой полис. Даже если указано, что зона покрытия — весь мир, стоит проверить, нет ли исключений.

Сумма покрытия (страховая сумма, лимит ответственности) — максимум, который страховая обязуется за вас заплатить. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с вулкана и неделя в больнице обошлись в 32 000 $, две тысячи долларов придется доплачивать из своего кармана.

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 50 $. На отдыхе что-то подхватили и пошли к врачу, который выставил счет на 65 $. Из них 50 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховщик. Полисы с франшизой дешевле, но если наступит страховой случай, экономия вряд ли оправдается. Поэтому опытные путешественники часто ищут страховку без франшизы.

Сервисная страховка — это тип полиса, по условиям которого страховая сразу оплачивает ваши расходы по страховому случаю (например, переводит деньги за лечение в больницу). Вы сами за редким исключением со счетами не возитесь.

Компенсационная страховка — это тип полиса, по условиям которого вы сначала покрываете расходы в страховом случае сами, а потом отправляете чеки и документы страховщику и получаете свои деньги назад. 

Страховой полис с репатриацией включает расходы по возвращению застрахованного или его тела на родину при наступлении страхового случая.

Банкротство при страховании — ситуация, когда страховая компания перестает выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами. В этом случае констатируют ее финансовую несостоятельность, но, пока страховая не лишена лицензии, она не может быть ликвидирована.

В законодательстве РФ прописаны все детали процедуры объявления банкротства компании и выполнения обязательств перед кредитными организациями. Решение о добровольном или принудительном признании страховой компании банкротом принимает Арбитражный суд — по обращениям кредиторов. Кроме того, с исками к страховщику могут обращаться госорганы, осуществляющие надзор за страховыми выплатами.

Больше полезных статей для путешественников: